银行理财转型不易 惯性操作引发过渡期“阵痛”

时间:2019-03-05

罚单始终

五大国有银行理财子公司进入“落地期”,多家正在申请理财子公司的银行也在蠢蠢欲动等待“东风”劲吹,银行业资管转型步入新阶段。

实际上,2019年1至2月,银保监会系统披露了6家银行有关理财业务的行政处罚。上证报梳理发现,多家银行理财业务因仍按仍旧规则操作、未遵照资管新规和配套细则的请求而领到罚单。

而违规的“重灾区”主要包括:变相刚兑、理财投资非标资产未严格对比自营贷款治理、未准确计量风险以及计提资本与拨备等情形。

江苏银行和浙江稠州银行因为理财资金投资非标未按照监管恳求操作而受到处罚。2月3日和1月24日,江苏银保监局和金华银保监分局辨别披露了江苏银行和浙江稠州银行行政处罚信息。两家银行均因未按业务实质准确计量危险资产、理财产品之间未能实现相分别、理财投资非标资产未严厉对照自营贷款管理等而受到处罚。

然而,银行理财业务的过渡期也并非一路顺风顺水。新老业务交替下,如何阻断“刚兑”老路、走通“净值化”新路以做到风险隔离,不少银行仍然面临途径依靠的老问题,过渡期的转型阵痛在灾难逃。

刚进入3月,天津银保监局暴露了对天津银行的行政处罚单。天津银行因自营业务与代客业务未严格分辨、面向个别个人客户销售的理财产品违规投资权力类资产等12项同业跟理财违规举动被罚款公民币共计660万元。

其中,建设银行周口分行跟湖北农商行由于变相刚兑而遭遇处分。周口银保监分局2月18日表露,建设银行周口分行用流动资金贷款承接该行不能到期兑付的理财产品,重大违反审慎经营规矩,被罚款25万元。1月22日信息显示,湖北农商行因自营资金与理财资金未进行风险隔离,自营资金通过多项资管盘算承接该行理财资金投资危险,而受到湖北银保监局的罚款115万元的处罚。